Rabatte bei der KFZ-Versicherung im Überblick

Rabatte bei der KFZ-Versicherung sind beispielsweise: Einzelfahrerrabatt, Partnerrabatt, Schadenfreiheitsrabatt, Berufsgruppenrabatt. Des Weiteren gibt es den Fahranfängerrabatt, den Bus- und Bahnfahrerrabatt, den Erstbesitzerrabatt, den Fahrzeugaltersrabatt und den Fahrerkreisrabatt. Auch Rabatte für Frauen, Hausbesitzer, Kinder und Familien sind möglich.

Einzelfahrerrabatt, Partnerrabatt und Schadenfreiheitsrabatt

Der Einzelfahrerrabatt ist möglich, wenn nur der Versicherungsnehmer das KFZ fährt. Wird diese Auflage allerdings nicht eingehalten, und verursacht ein anderer Fahrer einen Unfall mit dem Fahrzeug, kann dies eine Vertragsstrafe zur Folge haben. Von dieser Regelung ausgenommen sind Notfahrten, beispielsweise Fahrten zur Entbindung ins Krankenhaus oder auch Probefahrten, die von Mitarbeitern eines KFZ-Unternehmens durchgeführt werden. Für den Partnerrabatt gilt die Voraussetzung, dass außer dem Versicherungsnehmer das KFZ nur vom Ehe- bzw. Lebenspartner oder einem Lebenspartner, der in der häuslichen Gemeinschaft lebt, geführt wird. Der Schadensfreiheitsrabatt ist ein Rabatt, dessen Höhe davon abhängig ist, wie oft die Versicherung in Anspruch genommen wurde. Nach diesem Gesichtspunkt wird der Versicherungsnehmer in eine bestimmte Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) eingestuft. Den Schadenfreiheitsklassen werden von den Versicherern Prozente zugeordnet, welche der Höhe des gewährten Rabatts entsprechen. Grundsätzlich fallen die Prozente von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich aus, sodass auch der Rabatt unterschiedlich hoch ist.

Berufsgruppenrabatt, Fahranfängerrabatt, Rabatt für Nutzer des öffentlichen Nahverkehrs

Wer vom Berufsgruppenrabatt profitieren möchte, muss während der Versicherungszeit einen bestimmten Beruf ausüben. Wird dieser gewechselt, muss dies dem Versicherer mitgeteilt werden.
Der Fahranfängerrabatt wird Fahranfängern angeboten, deren Eltern beim Versicherer von einem Schadenfreiheitsrabatt profitieren. Fahranfänger werden aufgrund dieser Tatsache günstiger als sonst eingestuft. Außerdem wird die Versicherungsprämie günstiger, wenn der Versicherungsnehmer nachweisen kann, dass er regelmäßig den öffentlichen Nahverkehr nutzt. Für den Nachweis reicht beispielsweise eine Jahreskarte aus.

Erstbesitzerrabatt, Fahrerkreisrabatt, Garagenrabatt

Wer Erstbesitzer eines Autos ist, der kann mit dem Erstbesitzerrabatt rechnen. Und wenn das Auto schon einige Jahre alt ist, wird der Fahrzeugaltersrabatt möglich. Mit dem Fahrerkreisrabatt kann der Versicherte Geld sparen, wenn der Kreis der berechtigten Fahrer auf die Familie eingeschränkt wird. Oder er profitiert noch mehr, wenn ein Mindestalter, in der Regel ab 23 Jahren, vereinbart wird. Wer sein Auto in einer sicheren Garage abstellt, der kann durch den sogenannten Garagenrabatt bares Geld sparen.

Haus- oder Wohnungseigentümerrabatt, Ladyrabatt, Ökorabatt

Ähnliches gilt auch für Haus- oder Wohnungsbesitzer, die mit dem Hausbesitzerrabatt Geld sparen können. Leben im Haushalt des Versicherungsnehmers minderjährige Kinder, gewähren manche Versicherer einen Kinder- bzw. Familienrabatt. Da Frauen laut Statistik sicherer als Männer Auto fahren, bieten Versicherer oft den sogenannten Ladyarabatt an, wenn das Auto ausschließlich von Frauen gefahren wird.
Wer zudem beim Autokauf darauf achtet, dass das Fahrzeug wenig Kraftstoff verbraucht, der kann auf den sogenannten Ökorabatt hoffen.

Wenigfahrerrabatt und Zweitwagenrabatt

Des Weiteren bieten KFZ-Versicherer oft einen Wenigfahrerrabatt sowie einen Zweitwagenrabatt an. Ersterer wird gewährt, wenn die jährliche Fahrleistung niedrig ist: In der Regel nicht mehr als 15000 bis 20000 Km im Jahr. Wenn der Versicherungsnehmer ein weiteres Fahrzeug, zu einem bereits versicherten Fahrzeug versichert, erhält er in der Regel einen Zweitwagenrabatt.

Das Internet hilft weiter

Wenn sich der potentielle Autokäufer für einen Autokredit interessiert, sollte er vorab einen Blick in das Internet werfen. Gerade im Internet gibt es unzählige Möglichkeiten sich seinen Autokredit berechnen zu lassen. Somit kann sich der eventuelle Kreditnehmer bereits im Vorfeld über die diversen monatlichen Kosten informieren und erkennt auch, welche Unternehmen günstigere und welche Unternehmen teurere Kredite anbieten. Der Vergleich der einzelnen Autokredite ist auch wichtig, wenn man einen Termin bei der Hausbank hat. Auch hier kann man die diversen Vergleiche heranziehen und somit - wenn der Bankberater keine guten Konditionen anbietet - mit den Konditionen aus dem Internet den Berater etwas unter Druck zu setzen. Autokredite werden auch gerne über sogenannte Direktbanken beziehungsweise Online-Banken abgeschlossen. Hier hat der Kunde den Vorteil, dass die Konditionen oftmals um einiges besser sind als bei traditionellen langjährigen Banken.

Der Vergleich zahlt sich aus

Bei einem Kraftfahrzeug, welches 18.000 Euro kostet, muss man bei einer Laufzeit von 60 Monaten ungefähr mit 330 Euro monatlicher Rückzahlungsrate rechnen. Im Internet kann man mittels diversen Vergleichsrechnern die monatlichen Raten berechnen beziehungsweise erfährt auch, wie hoch der Gesamtkredit wird. Vorsicht ist dann geboten, wenn nicht explizit auf Nebengebühren oder Bearbeitungsgebühren hingewiesen wird. Gerade diese sonstigen Gebühren lassen die - den Anschein nach - günstige monatliche Kreditrate im Endeffekt sehr teuer werden.

Die Berechnung des Autokredites

Mit wenigen Mausklicken kann der Kunde bereits im Vorfeld eine Berechnung des Autokredits durchführen lassen. Unverbindlich, anonym und ohne große Vorbereitung werden binnen weniger Augenblicke renommierte Unternehmen verglichen, zwischen die der Kunde auswählen kann. Vorweg sollte man aber nicht auf die günstigste Kreditrate zurückgreifen sondern auch diese hinterfragen - wie hoch sind die Nebengebühren, sofern welche anfallen beziehungsweise wie seriös ist das Unternehmen im Allgemeinen? Fakt ist jedoch, dass nur wer sich im Vorfeld informiert, wird eine günstige Finanzierung erzielen.

Möglichkeit der Autofinanzierung durch Kredit

Die größte Hürde beim Erwerb eines KFZ sind die, besonders bei Neuwagen, enormen Anschaffungskosten. Viele Menschen sind deshalb darauf angewiesen, ihr Fahrzeug über die Bank zu finanzieren und müssen daher einen Ratenkredit abzahlen. Alternativ kann man aber auch die Möglichkeit des Leasings in Betracht ziehen. Soll das Auto in Raten abbezahlt werden, gilt es vorab, einen ausführlichen Kreditvergleich vorzunehmen, um später nicht unangenehm überrascht zu werden. Es gibt verschiedenste Portale im Internet, die nach Eingabe der persönlichen Daten darüber Auskunft geben, ob man einen Ratenkredit abzahlen kann. Weitere Informationen zu Ratenkrediten erhalten Sie hier.

Mögliche Kreditvarianten bei der Finanzierung eines Autos

Die klassische Form des Autokredits ist das einfache Darlehen. Dem potentiellen Kunden wird, entsprechende Bonität vorausgesetzt, die benötigte Summe in Bar überwiesen bzw. ausgezahlt. Diese muss über die vereinbarte Laufzeit zurückgezahlt werden, dabei machen Anfangs die Zinszahlungen den größeren Anteil der monatlichen Raten aus, gegen Ende der Laufzeit ist der Tilgungsanteil höher. Gefahr bei dieser Art der Finanzierung ist der Wertverfall des Fahrzeugs, u.U. ist das Auto irgendwann nicht mehr die Restschuld des Kredits wert. Eine günstigere Alternative ist hierbei die von vielen Herstellereigenen Banken angebotene “Smart Finanzierung”. Dabei werden die Raten nur für einen bestimmten, im Vorab definierten Zeitraum bezahlt, gleichzeitig wird der Restwert des Fahrzeugs nach Ende der Laufzeit vertraglich fixiert. Ist der Käufer am Ende seiner Laufzeit angekommen, steht es ihm frei, das Fahrzeug zum vereinbarten Restwert zu kaufen, weiter zu finanzieren oder dem Händler zu überlassen, der sich dann um die weitere Vermarktung kümmert.

Das wichtigste beim Autokredit ist es, vorab einen Kreditvergleich anzustellen, um die günstigsten und auch seriösesten Konditionen, die der Markt zu bieten hat, ausfindig zu machen. Von nicht minderer Bedeutung ist allerdings auch, genaue Sicherheit darüber zu haben, dass die eigenen Finanzen durch den Ratenkredit nicht überbeansprucht werden, nur so ist langfristige Freude an dem neuen Fahrzeug garantiert.

Ein neues Auto ist heute so teuer, dass viele Verbrauche den Kaufpreis nicht allein aus ihren Ersparnissen aufbringen können. Meist wird ihnen schon in den Verkaufsgesprächen beim Autohändler angeboten, den Neuwagen entweder zu leasen oder mit einem Autokredit der konzerneigenen Bank zu finanzieren. Jede Alternative besitzt dabei Vor- und Nachteile, deren Gewichtung vor allem von der Situation des Kunden abhängen.

Leasing
Zunächst mag der Vorschlag, den Neuwagen zu leasen, sehr attraktiv erscheinen. Man zahlt nur eine Leasing Sonderzahlung von wenigen tausend Euro und dann lediglich monatliche Leasingraten in überschaubarer Höhe. So können auch Kunden mit relativ schmalem Budget hochwertige Autos fahren. Am Ende der Laufzeit des Leasingvertrages wird das Auto dem Händler einfach zurück gegeben und man kann sich ein neues Fahrzeug aussuchen, das dann auch geleast wird. Natürlich kann man das Fahrzeug auch zum im Leasingvertrag vereinbarten Preis kaufen. Es ist allerdings zu bedenken, dass private Kunden die Leasingraten anders als Firmen nicht von der Steuer absetzen können. Damit entfällt ein Hauptargument, das Leasing vorteilhaft machen kann. Darüber hinaus steht man am Ende des Leasingvertrages mit nichts da. Die Summe aus Leasingsonderzahlungen und monatlichen Leasingraten beläuft sich in der Regel schon auf einen größeren Betrag, dafür hat man allerdings kein Fahrzeug erworben, sondern nur das Recht, das Auto für die Dauer des Leasingvertrages zu nutzen. Somit muss während der Leasingdauer eines Fahrzeuges schon die Leasingsonderzahlung für den nächsten Vertrag angespart werden. Darüber hinaus besteht beim Leasing immer das Risiko, dass es Schwierigkeiten bei der Rückgabe des Fahrzeuges gibt. Sollte die vereinbarte maximale Kilometerlaufleistung des Leasingfahrzeuges überschritten worden sein, werden meist hohe Nachzahlungen fällig. Gleiches gilt für Beschädigungen oder zu hohen Verschleiß.

Autokredit
In den meisten Fällen ist ein Autokredit ähnlich wie ein Verbraucherdarlehen organisiert: Die Kreditsumme wird in gleichbleibend hohen, monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit des Darlehens zurück gezahlt. Doch während für einen Verbraucherkredit keine Sicherheiten erforderlich sind, muss bei einem Autodarlehen das Fahrzeug der Bank zur Besicherung ihrer Ansprüche dienen. Dies erfolgt in der Form, dass dem Kreditinstitut der Fahrzeugbrief überlassen wird, bis das Darlehen vollständig zurück gezahlt ist. Sollte es zu Problemen bei der Kreditrückzahlung kommen, hat die Bank das Recht, das Auto sofort zu verwerten. Nach vollständiger Rückzahlung des Kredites ist der Kunde endgültig Eigentümer des Autos und kann frei darüber verfügen. Möchte er ein neues Fahrzeug kaufen, kann er den Verkaufserlös des alten Wagens als Anzahlung einsetzen. Während der Kreditlaufzeit muss sich der Autokäufer keine Gedanken über die Kilometerleistung oder wertmindernde Schäden an seinem Fahrzeug machen.

3. Laufzeit und Höhe

Auch wenn es sinnvoll ist, den Kredit möglichst rasch zurückzuzahlen und durch kurze Laufzeiten Zinsen zu sparen, sollte man überlegen, welche Laufzeit sich mit den eigenen finanziellen Möglichkeiten deckt.

4. Vergleich der Kreditangebote
Je mehr Angebote man miteinander vergleicht, desto besser kann man den eigenen Autokredit finden, der am besten passt. Hierbei sollte man auf die Zinsunterschiede achten und mehrere Laufzeiten miteinander vergleichen. Schon ein geringer Zinsunterschied kann zu enormen Einsparungen führen, vor allem bei längeren Laufzeiten für die PKW Finanzierung.

5.) Auf die Seriosität der Angebote achten
Hierbei sollte man darauf achten, sich nicht durch Sonderangebote oder besonders gut scheinende Zinsen täuschen zu lassen. Im Idealfall kann man über die Hausbank oder einen Onlinekredit einer renommierten Bank den Kredit erhalten.

Welche Kreditart ist die richtige?

Das größte Kriterium beim Kauf des Autos bleibt natürlich der Preis. Kann man sich das Auto leisten? Kann man die monatliche Rate aufbringen, ohne sich zu stark einschränken zu müssen? All diese Fragen muss sich der Kunde stellen, bevor er sich entschließt, das Auto zu kaufen. Dann kann er sich zwischen zwei verschiedenen Arten der Zahlung entscheiden: Möchte er einen Kredit bei einer Bank aufnehmen und den Autoverkäufer damit bezahlen oder eine Finanzierung mit dem Autohändler ausmachen und diesem monatlich einen bestimmten Betrag zahlen? Der größte Unterschied ist hier, dass man bei der ersten Variante einen Kredit bei seiner Hausbank abbezahlt, anstatt bei einer Autobank. Der erste Schritt sollte also sein, den Kredit im Vergleich zu betrachten und zu beurteilen, welche der beiden Möglichkeiten die günstigere ist.

Wie unterschieden sich die beiden Kredite?

Um zu beurteilen, welcher der beiden Kredite der günstigere für den Kunden persönlich ist, muss man wissen, was die beiden unterscheidet. Grundsätzlich ist der Kunde in einer besseren Position für Verhandlungen, wenn er einen Sofortkredit aufnimmt und in bar bezahlt. Vor allem bei Modellen, die an sich schon billiger angeboten werden, steht der Verkäufer oft unter Verkaufsdruck und möchte das Auto so schnell wie möglich verkaufen. Das hat den Vorteil, dass der Kunde dies ausnutzen kann, indem er den Preis noch weiter drückt, das Angebot der Barzahlung wollen die meisten Autohändler nicht ablehnen, da es bedeutet, dass das Geld sofort auf ihrem Konto landet. Bei einer Hausbank gibt es außerdem die Möglichkeit, einen Online Kredit aufzunehmen.

Die sogenannten Autobanken, die meist Tochtergesellschaften des Autoherstellers sind, locken allerdings durch Kredite, deren Zinsen meist weit unter dem der Hausbank liegen oder es werden sogar Null-Zins-Finanzierungen angeboten. Bei diesen Null-Zins-Finanzierungen bezahlt man günstigere Raten, die meistens bei Modellen mit Absatzschwierigkeiten angeboten werden. Der Nachteil der Autobanken ist allerdings, dass der Autoverkäufer meist einen Teil seiner Provision an die Bank abgeben muss und deshalb oft keine zusätzlichen Rabatte verhandeln kann. Um herauszufinden, welche der beiden Varianten günstiger ist, sollte man sich bei seinem Autohändler als Barzahler anmelden und erst nach ersten Verhandlungen nachfragen, ob es noch andere Finanzierungsmöglichkeiten gibt. So erfährt man den niedrigsten Preis des Autos und kann vergleichen, ob eine Null-Zins-Finanzierung trotzdem billiger sein sollte.